El BCRA flexibiliza medidas para acceder al crédito

El Banco Central flexibilizó las condiciones para que las pymes y los individuos accedan a los créditos bancarios. Para las empresas, se elevó el tope a partir del cual los bancos hacen más exhaustivos las auditorías para otorgar dinero. De ahora en más, si una pyme pide menos de 750 mil pesos, las entidades financieras la evaluarán como si se tratara de una línea para el consumo. Es decir, le requerirán menos condicionantes. La autoridad monetaria también cambió el parámetro de evaluación crediticia de los particulares: además de su patrimonio y de sus ingresos, podrán mejorar su calificación con las garantías que presenten y el origen de los fondos. Además, se relajaron las clasificaciones de los pequeños deudores.

Las medidas anunciadas ayer por el Central intentan amortiguar una de las consecuencias del frenazo económico: la desaceleración del crédito.

Estudios realizados sobre la evolución de los préstamos otorgados en los últimos meses por bancos privados demuestran un estancamiento en las líneas de mediano y largo plazo. Desde la autoridad monetaria aseguran que estas flexibilizaciones en las condiciones aplacarán los reclamos de las pymes por mejorar el acceso al crédito y además reducirán los costos administrativos de los bancos, evitando así futuros aumentos de las tasas.

Las cinco modificaciones son las siguientes:

• Se elevó el límite a partir del cual el tomador de crédito es evaluado, pasó de 500.000 a 750.000 pesos. Esta medida facilita el acceso al crédito de las pymes porque podrán acceder a más fondos con menores condicionalidades. Unos 5 mil deudores se verán beneficiados con esta flexibilización.

• En el mismo sentido de reducir el monitoreo, a partir de ahora las empresas cuya deuda no supere los $ 2 millones serán clasificadas anualmente en vez de cada seis meses. Antes el límite era de un millón. Se benefician unas 3.500 empresas.

• No se considerará refinanciación a las facilidades menores al 10% del monto prestado. Esta medida agiliza el financiamiento para inversiones empresariales sin la necesidad de volver a evaluar la situación de éstas.

• Luego de las refinanciaciones se permitirá recalificar positivamente de forma rápida la situación de la empresa. El objetivo es contribuir a la recuperación de las empresas en problemas.

• Se extendió a 18 meses el plazo que tienen las empresas para informar sobre su estado de situación financiera. De manera que aquellos que tengan deudas atrasadas tengan más tiempo para regularizarlo antes de ser calificadas negativamente.

Para los tomadores de créditos personales (individuos y familias), se introdujo una modificación importante tendiente a facilitar las condiciones de financiamiento del consumo. Los bancos deberán cambiar el parámetro de evaluación del individuo. Ahora, no sólo se tomará en cuenta su patrimonio y la relación cuota/ingreso sino que además los bancos mirarán las garantías que presente el deudor y la fuente de sus ingresos.

Pocos se animan a pasar por las ventanillas de los bancos

Los préstamos privados crecieron el julio apenas un 0,2% respecto de junio. Las entidades bancarias otorgaron sólo $ 135.366 millones de dólares. Los préstamos comerciales fueron los únicos que aumentaron. En términos interanuales la desaceleración del crédito es aún más notoria, el mes pasado crecieron un 12% en comparación con 2008 mientras que en ese año habían avanzado un 35 por ciento. Durante julio todos los rubros crediticios, excepto los préstamos comerciales, tuvieron un desempeño negativo. Según el informe de la consultora Deloitte, los créditos comerciales aumentaron 14% interanual, casi la mitad del crecimiento registrado en el mismo mes del año pasado. Esta línea representa el 42% del total.(CRÍTICA DIGITAL)